看来,激烈的竞争逼得财大气粗的银行最终也要想办法抢客户,松绑房贷险在某种程度上来说,是银行放弃了自保的砝码,省去了消费者的一笔开支。那么,房贷险到底能承担哪些风险?对于银行纷纷松绑房贷险专家又是如何看待的呢?7月13日,《今日经济报道》栏目记者专访了南开大学教授朱铭来。
按照央行1998年颁布的《个人住房贷款管理办法》第25条规定,以房产作为抵押的,借款人需在合同签订前办理房屋保险或委托贷款人代办有关保险手续。自此,房贷险确立了它个人房贷强制险的地位。房贷险是一种属于财险范围的保险,只是在房屋抵押期间,房屋因遭受火灾、暴风、暴雨等灾害损毁或者被保险人因遭受意外伤害事故丧失全部或部分偿还能力时,作为第三方的保险公司才有为贷款银行履行清偿债权的义务。
(采访)南开大学经济学院风险管理与保险学系 朱铭来教授:房贷险事实上是一个很有用的险种,在国外发展得也非常成熟,但因为我们在推行过程中,真正的受益人是银行,而非买房人,但买单的确是买房人,因此一直以来这笔费用的收取才会受到很多争论。
对于市民贷款买房,房贷险由“必选项目”变成“自选项目”朱铭来教授表示,这是行业竞争引发的,同时也是大势所趋。
(采访)南开大学经济学院风险管理与保险学系 朱铭来教授:国外都是自选,银行会通过降低房贷利率等方式来吸引消费者购买,强制本来也是不应该的,自选是市场成熟的表现。
事实上,房贷险不但可以降低银行贷款风险,而且银行还可以从保险公司获得一定比例的手续费。足可见,放弃有利可图的房贷险,银行也是迫不得已。有银行房贷部负责人透露,在房贷业务萎缩、竞争不断加剧的情况下,银行取消房贷险,意在舍小利而扩大市场份额。不过,丢芝麻为了捡西瓜,银行可要自己承担风险了。
(采访)南开大学经济学院风险管理与保险学系 朱铭来教授:我国是暴雨、洪水、台风等意外灾害多发国家,所以如果消费者、银行都不买房贷险就意味着银行就面临承担房屋损毁的风险,因此,银行应该考虑或者自己购买保险或者出台优惠政策吸引消费者购买房贷险。 |