根据我国加入世界贸易组织银行业对外开放的承诺和《外资银行管理条例》的规定,去年6月,中国银监会启动了向外资法人银行开放银行卡业务的具体操作程序,经过近一年的申请和筹备,5月27日,首张外资银行人民币借记卡终于亮相。
(现场)记者:这里是东亚银行和中国银联联合新闻发布会的现场,在这个发布会上,双方正式签署战略合作协议,同时东亚中国银联标准的人民币借记卡正式推出,这是外资银行在国内发行的首张人民币借记卡,意味着年利润数十亿元的中国银行卡市场向外资开放。
现场声:揭开银行卡面纱
这次东亚银行发行的人民币借记卡,一共有东亚紫荆卡、显卓理财金卡以及显卓理财白金卡三款。三款借记卡的申请方式相同,客户只要持有本人有效身份证就可以营业网点办理申领业务了。而这三款卡的区别在于准入门槛的不同。东亚紫荆卡是专为境内普通客户提供的,没有起存门槛,市民只要携带个人身份证,以1元钱就可以办理开户,但需要注意的是,如果帐户月均余额不满5000元的话就要收取每月10元钱的管理费。显卓理财金卡和显卓理财白金卡是针对中高端客户的,起存门槛分别为50万元人民币和200万元人民币。
持有这三种卡的用户,可以在全国和海外的银联联营网点,凭借记卡结帐或者在自动取款机提取现金。境内ATM机跨行查询免费,本地跨行取款每笔收费两元,这些标准与目前绝大多数中资银行执行的标准相同。
另外对于其他外资行而言,东亚的率先发卡,同样意味着他们的发卡时间表渐行渐近。据了解目前汇丰、渣打、花旗、恒生等多家外资法人银行,也有望在今年年底推出借记卡。
外资行借记卡“破冰” 东亚银行原何拔头筹
其实,去年6月,中国银监会宣布“开闸银行卡业务”后,东亚、渣打、汇丰、花旗、恒生等五家外资法人银行就迅速递交了申请,其实按规模来说东亚银行很难在外资银行中排在前三甲,但最后名不见经传的东亚银行反倒在卡的业务上先拔头筹,这是为什么呢?
(采访)东亚(中国)副董事长陈棋昌:我们一直希望能够第一个获批,也一直在为此做努力,央行批准后又提出了将数据中心落地中国的要求,我们也积极做到了。
出于金融信息安全和监管的需要,央行要求外资银行在独立发行人民币卡之前,必须在内地设立银行卡数据中心。而此前,花旗的系统设在新加坡,而其它几家外资银行如汇丰、渣打、恒生等,数据系统都设在香港。所以,此政策一出,就意味着外资银行要想在国内发行人民币借记卡,必须将数据中心迁到内地,但搬迁并非轻而易举。
(采访)东亚(中国)副董事长陈棋昌:成本是很高,但我们马上积极安排,投入大量的资源和骨干人员进行系统的搬迁工作,目前该行已经将银行核心业务系统、借记卡系统及相关业务系统搬迁至深圳IT营运中心。等待上海张江IT中心建成后,上述相关业务系统或全部转移至上海张江IT中心。
陈棋昌表示,正是因为东亚银行在数据中心搬迁问题上,果断决定,积极配合、才使得他们最终在外资银行中拔得头筹率先发卡。
外资银行“暗战”银行卡市场 内资银行面临新挑战
今年是中国银行业向外资全面开放的第二年,完成身份转变后的外资银行,竞争力日渐增强。从最初的战略入股、送钱、送技术,到现在的铺网点、抢客户,国内银行已经明显感受到了外资同行凌厉攻势带来的挑战。那么,这次外资银行进军国内银行卡市场又会掀起怎样的波澜呢?
有统计资料显示,目前中国银行卡发卡总量突破16亿张,越来越多的人已经普遍使用银行卡。银行卡已经成为商业银行在零售业务和个人金融领域的主要载体,所以银行卡业务的开办,自然成为外资银行急于拓展业务的新领域。
(采访)东亚(中国)副董事长陈棋昌:银行卡对我们非常重要,可以弥补我们网点不足。
其实,外资银行一直就对中国庞大的银行卡市场觊觎已久,但由于受政策限制,在外资银行办理业务的客户,一般的存贷业务也只能通过网点、电话银行来操作。所以,银行卡市场的开放对于外资银行来说,不仅可以弥补它们在华网点资源有限的“软肋”,更为重要的是,有了借记卡,外资银行就可以借助银联网络吸收存款,并且借助借记卡还可以进行收单、缴费、代销基金、理财产品等业务。那么,外资银行的加入会给原本就竞争激烈的银行卡市场带来怎样的影响?
(采访)中国银联总裁许罗德:对中资银行影响不大,会带来些先进理念。
(采访)南开大学金融学系副主任周爱民:对中资银行不会有太大冲击,因为经过过渡期,他们已经积累了成熟经验。
有业内人士分析认为,相比借记卡,其实背后的信用卡才更是外资银行看重的。因为与借记卡不同,信用卡可透支,具有品牌塑造力强、开发时间短、捆绑销售能力强等优势。所以早在中国全面开放人民币业务之前,花旗、汇丰就已经借道与中资银行的合作,曲线进入中国信用卡市场了。
记者戚智:有统计显示,目前中国信用卡发卡数量是突破了8000万张,持卡人月均刷卡次数不足六次,和全球平均水平相比,中国信用卡发展还出在初级阶段,而这恰恰是外资银行看好这一市场的原因。一旦外资银行获得了独立发卡的权利,在信用卡业务上,中外资银行将由目前的合作走向面对面竞争,刚刚起步的中资银行将面临严峻考验。但从长期来看,竞争的加剧,将可能给中国信用卡市场带来新的发展机会。
中国银联:不会吸收外资银行入股
中国银联高层5月27号在北京表示,银联与外资银行开展合作时,不会吸收外资银行入股。这意味着,即使外资银行成为银联会员,接入银联网络并发行人民币卡,也无法成为银联的股东。目前,工、农、中、建等中资银行发卡“大户”既是银联的会员,也是银联的股东,但这种模式不适用于外资银行。 |