既然存贷利率都涨了,那么咱们老百姓手中的钱怎么规划又成了一个新的话题。下面,我们就帮您算一算,看看怎么着咱才能更合算。
加息前后存款比较
市民首先将从存款利率的提高中受益,因为利息略有增加了。以1万元1年期定期存款为例,加息前利息为201.6元;加息后为223.2元,增加了21块6。1万元3年期定期存款可多得利息64.8元;1万元5年期定期存款可多得利息108元。加息增加利息收益,不过专家也提醒储户,定期存款是否需要转存要仔细考虑,如果半年期、1年期和3年期定期存款存入银行时间已分别超过19天、47天和90天,就不应再办理转存,否则就不划算了。
加息前后贷款比较
由于天津市多家银行对信誉度良好的客户执行85%的优惠利率,五年期以上的个人住房商业贷款实际年利率一般为6.04%,所以央行调息后,还贷者的负担增加并不明显。以总额30万元,期限20年的住房按揭贷款为例,按等额本息的还款方式算,如果执行基准利率,加息前利率为6.84%,每月需要还款2297.17元,20年总利息支出251321.35元;加息后利率提高到7.11%,每月需还款2345.75元,总利息支出为262979.09元。每月要多支出48.5元。如果该笔存款执行加息后的优惠利率6.04%,每月只多支出39.68元。
另外对于还款时间已经高于贷款期限一半以上的贷款者,比如贷款10年已经还了5年以上的。因为在贷款期限后期的还款中,大部分都是本金的偿还,此时通过提前还贷达到节省利息的作用也不大。
公式:
活期存款利率*已存款天数+(存单存期-已存款天数)*新存款利率=存单存期*原存款利率
例1:活期利率:0.72%,一年期存款原存款利率:2.52%,新存款利率:2.79%,设:已存款天数为n
0.72%n+(360-n)*2.79%=360*2.52% (等号两边应同时除以360)
n=46.9天
例2:半年期存款利率,原为2.25%,现为2.43%
0.72%n+(180-n)*2.43%=180*2.25% (等号两边应同时除以360)
n=18.9天
例3:三年期存款,原为3.69%,现为3.96%
0.72%n+(1080-n)*3.96%=1080*3.69%
n=90天
《今日经济报道》2007年3月19日要闻:
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