目前,天津市个人住房贷款的方式包括:商业按揭、住房储蓄和公积金贷款。其中,住房公积金贷款是指政府所属的住房公积金管理中心运用公积金,委托银行向购买自住住房的住房公积金缴存发放的优惠贷款。本期《聚焦房地产》就将邀请专家为您详解住房公积金贷款这一房贷方式。
住房公积金贷款利率优惠
目前,住房公积金贷款月利率5年期以上的,年利率4.59%。商业按揭贷款月利率5年期以上的,年利率6.84%,相差2.25%。以贷款40万,贷款期限30年,采用等额本息还款方式为例,商业按揭每月的还款额是2618.37元(下浮15%为2350.58元),而公积金贷款每月的还款额是2048.19元,两者相差570.18元(与下浮差302.39元),采用商业按揭贷款30年所支付的总利息比公积金贷款多出了205246.8元(与下浮差108860.4元)。
住房公积金贷款利息抵减个人所得税
个人支付的住房公积金贷款利息可从每月个人工资、薪金所得的应纳税所得额中减除。某职工每月工资的总额为2500元,现行个人所得税起征点为1600元,那么该职工每月应纳税所得为900元,应纳个税65元。如果该职工用公积金贷款购买一套住房,贷款金额20万元,期限20年,选择等额本息还款方式,每月还款额为1275.04元,以第一个月还款支付的贷款利息抵税情况为例,第一个月支付公积金贷款利息为765元,可以从当月的应纳所得额900元中减除,减除后当月应缴个税约6.75元,比没有办理公积金贷款少缴个税58.25元。
目前,本市已正式发放了住房公积金龙卡,取代了早期发行的住房公积金储蓄卡。住房公积金龙卡设有公积金和银行储蓄两个账户,一张卡片不仅具有龙卡借记卡的查询、存取款、消费等所有功能,而且能够实现个人公积金账户的多重管理:可查询本人住房公积金的缴存、提取及账户余额等情况;可以将公积金提取资金转账至住房公积金储蓄卡账户;申请个人住房贷款时,还可以将住房公积金龙卡作为贷款还款代扣卡。
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