| 现在，经济环境不太好，不光很多中小企业缺钱，个体工商户或者想自己创业的大学生都在为了资金的事发愁。去年年底以来，天津市纷纷成立小额贷款公司，那么最近他们的生意是不是特别好呢？如果您打算找小额贷款公司借钱，究竟需要什么条件和手续呢？
(出镜)记者孙磊：福信小额贷款公司从开张纳客到现在已经有两个月了。在这两个月里，很多人来这里咨询洽谈贷款业务，这其中大多都是个体工商户或者中小企业。到现在为止，这个小额贷款公司已经发放了18笔贷款，总金额超过2000万元。
在福信发放的贷款中，额度一般都不太大，大概在每笔几十万左右。按照银监会规定，小额贷款最多不能超过公司注册资本的5%。所以对于注册资金1亿元的福信来说，只要额度不超过500万的贷款申请，都可以受理。
(采访)天津福信小额贷款有限公司总经理宋建军：一两万也不嫌少。目前贷款的起点没有界定，但是贷款品种只开放的是抵押和质押。一个是房地产抵押一个是机器设备抵押，动产不动产都可以。另外，汽车、古玩字画有价证券等都可以。
小额贷款公司的贷款流程也并不复杂。比如您要是以个人名义贷款，首先得提供您的身份证、户口本等证件，以及质押物，然后小额贷款公司会对这些证件和财物做评估，然后评定贷款额度。一般小额贷款公司的抵押率为6成左右，也就是如果您的抵押物价值1000块钱，就能贷到600块钱。这些审查都完成后，您就能从这里贷到钱了。
(采访)天津福信小额贷款有限公司总经理宋建军：环节少，效率高，当天受理，当天放款。我们的贷款利息是按月计算，可以循环使用。如果两个月还了一部分，第三个月计息的基数以贷款月来计算。
虽然效率挺高，但小额贷款的利率却也一样挺高，目前多数公司的利率是银行基准利率的4倍。所以，如果您是一年内的短期资金需求的话还算合适，时间再长您就得好好计算计算了。另外，如果在银行的恶意欠款透支记录，或者是没有正当经营需求的贷款申请，一般小额贷款是不会批复的。
为您支招 怎样才能从银行贷到款？
除了利率比较高，我们的记者也了解到，目前我市开业的几家小额贷款公司多数都只贷给自己的上下游企业或者是行业内的企业。像福信这种面向社会的并不多。那么，更多急着用钱的人，自然还是把希望寄托在银行身上。那到底怎样才能从银行那贷到钱，需要注意些什么呢？
(出镜)记者孙磊：一般来说，每年的1、2月份都是贷款的淡季。但是今年由于经济环境和国家出台的一系列刺激政策，今年1、2月份的贷款和往年同期相比，有所上升。除了主流的房贷和车贷之外，个人消费贷款和经营性贷款也有所增加。像这家银行每家受理的贷款，少则十几单多则三十单。但是由于很多人不太熟悉银行的流程，往往对银行贷款望而却步。有些人也因为不了解银行的手续和贷款资质，贷款申请也被银行驳回了。
(采访)招商银行天津分行个人信贷部产品经理杨扬：被驳回比较多的是因为借款人以往在银行有过逾期未还的记录，一般连续不超过3个月，累计不超过6次。如果在这个之上有可能被驳回。另外客户的还款能力和借款申请不匹配，比如收入水平和预期收益不匹配，不具备还款能力，一般会要求提供其他收入证明或者降低贷款金额。
据介绍，现在银行个人业务中80%都是房贷。其他的比如车贷、家电、装修、旅游等消费贷款的业务量都比较少。尤其是提供给个人的经营性贷款，由于很多人都不太了解，所以只占银行个人贷款比重的不足5%。
(采访)招商银行天津分行个人信贷部产品经理杨扬：个人经营性贷款面向的是私人企业的所有者或者是股东，通常以个人名下的房产进行抵押担保。经营性贷款比较特殊的一点是，一般都以企业未来的预期经营收入作为还款来源，所以原则上要求经营状况成熟稳定，经营两年以上的企业才能申请。
这种经营性贷款的额度，一般在50万到1500万之间，另外，为控制风险，一般规模偏小的个体经济，或是受国家政策和国际市场影响较大的行业，比如房地产，都很难获得个人经营贷款。另外，如果您是自主创业的话，从银行那贷到钱的机会也并不大，还不如考虑一下到创业培训中心去申请小额担保贷款。
(出镜)记者孙磊：其实，如果您需要用钱的话，现在市场上可获得融资担保的途径越来越多，比如一些专业保理公司就可以为出口型企业进行担保，再比如阿里巴巴也可以作为电子商务平台为中小企业做担保融资。不过，追根溯源，贷款渠道无非也就是银行和小额贷款公司两个。最近，央行也表示，正在加紧制定《放贷人条例》，允许个人注册成立“只贷不存”的放贷机构。可见，政府也正在想方设法使更多的资金被盘活起来、流动起来。财经视界记者孙磊报道 |
