10月9日,沪深股市创收盘新高,沪综指突破5700点大关,沪深两市总市值也首次突破27万亿元。金融市场整体行情的看涨,让投资类保险也凭借这股东风成为投资市场的“新宠”。与分红险、万能险相比,投资连结保险呈现异军突起的势头。
刘先生就是一位跃跃欲试的投资者,听说投连险是一种“保障+投资”的保险产品,所以他特地来到保险公司,咨询专业人士,希望能够投资投连险。
相对于传统寿险产品而言,投连险除了给予生命保障外,还具有较强的投资功能。具体来说,投保人所缴付的保费一般会按不同比例分成两个帐户,小部分进入保障帐户,大部分划入专门的投资账户,由保险公司进行理财投资。投保人收益主要来源于投资账户,当然风险也要由客户自己承担。目前,各公司的投连险,都会提供多种投资账户供投保人选择。
(采访)恒安标准人寿培训讲师宫然:像我们公司的投连险,就设立了5个投资账户供客户选择,这5个账户就像汽车的五个档,速度慢的稳妥,挂到五档速度飞快会有风险相伴,现在看来喜欢五档的比较多,高风险高收益,但我们提醒客户要考虑个人的风险偏好,不要盲从。
从今年投连险的销售情况来看,由于上半年整体金融市场行情走好,投连险中进取型账户,以高风险高收益的特性受到了投资者的追捧。
(采访)恒安标准人寿理财经理黄虹:从我们销售历史看,目前进取型账户比较抢眼,进取型险种我们刚刚上市,历史不长,两个月的时间,从7月30号进取型账户1.02块钱的买入价,到今天(10月10日)卖出价1.3,短时间这么大的涨幅,可以看出,客户对进取型账户比较有倾向性。
进取型账户中有90%以上的资金都投资于股票型基金,所以今年,在大势行情比较好的时候,投连险中进取型账户的收益增长比较快。比如,有些投保人投资了10万元进取型账户的投连险,短短两个月就坐收了两万五的利润。
背景:投连险操作技巧和适合人群
今年,可能很多人都关注到,投连险赚钱了。不过,也要提醒投资人注意,投连险的一大特征就是,收益下不保底上不封顶,客户要有较强的抗风险能力。哪些人适合投连险,操作中又要注意什么呢?
投连险投资帐户的资金是由保险公司的投资专家负责投资运作的,投保人享有全部投资收益,同时承担相应的投资风险。目前保险资金被允许在银行存款、国债、一定比例的企业债券和基金等渠道进行投资运用。一般来说,低风险收益型投资账户,资金主要投资银行存款等;高风险高收益型的投资账户,最少有60%的资金投资基金;稳健平衡型的投资账户,不低于20%的资金用于投资国债和银行存款的,不高于60%的资金用于投资基金。不同账户之间,投保人可以根据需要进行转换,随时追加投资。理财专家建议投保人,要根据自己对于股市、债市的判断,做一些账户配置上的调整,绝非一次性投入后就能坐收渔翁之利。比如预期股市走好,可以把资金重点配置在比较激进的投资账户上。反之,如果预期股市走势不好,把钱放在以债券为主的稳健类账户中,以规避较大风险。
另外,不是所有人都适合投连险。保险专家特别强调,想选择投连险的人一定要满足一些特定的条件,比如要在经济收入达到一定阶段后,可以适当拿出部分资金而绝不能是所有资金来购买投连险,同时,选择投连险必须要对资本市场的风险有足够的心理和经济承受能力。 |