| 为了刺激房地产市场，央行出台规定，符合条件的购房人能够享受房贷利率七折优惠，而现在，您知道么，这7折的利率还可以再享受折上折。最近，一家银行就推出了一种创新型的房贷产品，叫做“点按揭”，最高能优惠到六三折。
所谓“点按揭”，其实就是花一笔钱，来购买一定的点数，来获得低利率。而这一个点，就是您贷款额的1%。
比如说您打算申请一笔30年期的50万元贷款，以七折优惠利率来计算的话，贷款利率是4.158%，月供是2433元，30年的利息总额就是37万6034元。而通过“点按揭”，假设您购买1.5个点，需要向银行支付总房款的1.5%，也就是7500块钱，这样，在30年贷款期限中就可以一直享受3.78%的低利率，相当于比基准利率优惠了六三折。这样算下来，客户30年下来可以节省利息39149元，省息比例达到10.5%。减去您花费的7500元，也能节省3万1千多块。
(采访)深圳发展银行个贷南开分中心经理袁方：我们这个产品是比较大众化的，所有在我们银行申请贷款的，不管是抵押贷款还是按揭贷款，只要利息能节省都能够使用这个产品。
银行方面表示，办理“点按揭”不受二套房等政策的限制，而且还可以为客户量身定制。假设购买1.5个点对您来说太多了，那您也可以少花点钱，只不过利率可能达不到3.78%那么低。另外，如果您的贷款期限在15年以上，又不到20年的话，那只要购买1.25个点，就可以享受3.78%这个最低的利率了。
(采访)深圳发展银行个贷南开分中心经理袁方：我们测算过，基本上在四到五年就可以达到盈亏平衡点，四年以上客户都可以达到节省利息的目的。
也就是说，如果您想打算办“点按揭”业务，贷款年限最好在四五年以上才合适，否则您支付的点费，可能要比节省的利息还要高。
(采访)深圳发展银行个贷南开分中心经理袁方：贷款时间越长所享受的低月供的时间越长，节省的利息越多。
短期理财产品数量大增
现在市场上的各种贷款理财产品特别多，建议您在做房贷或其他抵押贷款之前最好先比较一下，看看哪个最适合您。毕竟在经济不太景气的时候，赚得一分是一分。其实在这时，会理财，就显得更重要了。我们的记者在多家银行转了一圈发现，现在市场上的短期理财产品多了起来。
像浦发银行来说，他们推出的一款保本保收益的理财产品，投资于国内银行间债券市场等，3个月期的年化收益率是1.8%。还有工商银行，他们推出了一款7天和四周滚动的超短期理财产品，目前收益率是1.4%。另外，中国银行、建设银行等也推出了多款短期理财产品，收益都高于同期定期存款和活期存款利率。按照中国社科院刚刚发布的《银行理财产品评价分析2月报》显示，2月份，期限在6个月以内的短期产品占比高达约80%，比上个月增长20%左右。业内人士指出，银行大量推出期限较短的理财产品，与目前资本市场的走势密切相关。
(采访)上海浦东发展银行天津分行国际金融理财师刘冰：09年整体是一个震荡市，客户的操作会比较频繁，这样资金的频繁出入。如果从股票或基金市场退出，有一个短期的理财需求。09年客户需求也在增大，所以银行也是相对多的推短期产品。
那么在现在的经济形势下，影响理财市场的因素有哪些，市民们打理手中的闲钱又该注意些什么呢？
(采访)上海浦东发展银行天津分行国际金融理财师刘冰：09年利率市场还会维持比较低的水平，实际上现在英美利率都达到几十年的最低水平，目前人民币利率没有达到历史最低，还是有降息空间。什么时候降，降多少还看经济运行程度。建议客户有安全需求的话还是可以投中期一年期的理财产品，安全性高，收益比一年定期高1个百分点。
另外业内人士分析，目前的股票、基金市场虽然仍处在震荡期，但预计不会再出现像08年那样单边下跌的趋势，操作空间逐步增大。市民们可以考虑将避险资金逐步投入资本市场，当然要注意区间操作。 |
