| 为了不让孩子输在起跑线上，家长们为孩子的未来，做了各种各样的规划。要实现这些规划，不说别的，这钱就不少花。那么，怎样理财，才能既保证家庭正常生活，又能给孩子存下钱呢？首先，我们一起来看看刘梅的故事。
刘梅，今年35岁。今天一早儿，她就来到了银行的理财顾问中心。
(同期)市民刘梅：我有一个8岁的孩子，上小学二年级，想让他上大学，然后出国留学。我们家月收入1万，家里有15万存款。想让您给规划一下。
招商银行天津分行财富管理中心金融理财师魏冬：教育资金需要15万，出国留学需要50万，教育金的积累是主要任务。您的家庭是成长期的家庭，理财风格应该以稳健为主。
除去每月房贷固定支出3000元，刘梅家每月还能有7000元的可支配收入。针对他们家的情况，理财师给出了这样一个理财方案。刘梅的家庭理财，应该分为两部分来打理，首先，就是15万的存款。这部分资金最好拆分为几部分：其中的3万，可做家庭应急备用金，存款或买国债，但必须保证能随时支取；再拿出5万元来，投资银行的稳健型理财产品；另外4万，可以投资一些股票型基金；最后再留出3万元，购买一份分红型的儿童万能险。这样的组合，既保证有一份稳定的收益，同时也规避了股市震荡或通货膨胀的风险。除了固定存款15万元外，刘梅一家每月7000元的可支配收入，也不能乱花，每月最好能拿出2000元，做一些基金定投。按照目前的收益率来估算，14年下来，能获得60万左右的资金。这时，孩子正好22岁大学毕业，出国留学派上用场。
您家情况适合哪种方案？
在采访中，我们发现，关于儿童成长的理财类产品主要有储蓄、基金和保险这么几大类。那么，哪种理财产品适合您的家庭呢？我们也咨询了理财师。
(采访)中国银行天津分行个人金融部副总经理张晓菁：储蓄的特点是非常稳健，收益稳定，支取灵活，流动性强，适合家庭收入比较低，风险承受能力低的家庭。
相对于稳定的储蓄产品来说，基金类的投资，就比较适合风险承受比较大的家庭了。另外，想让孩子出国留学的家庭，可以适当关注外汇和黄金市场，不过，投资额最好不要超过家庭月收入的10%。此外，一些分红类的保险，也可以适当关注。
(采访)中国银行天津分行个人金融部副总经理张晓菁：相对来讲适合中等收入以上的家庭，因为需要一些固定支出。
另外，买这些保险时，也需要注意资金比例。
(采访)招商银行天津分行财富管理中心金融理财是魏冬：如果正常家庭的话，保额是月收入的十倍，保费是收入的10%。 |
