9月29号,国家开启了对楼市的第二轮调控,之后政策不断加码。11月3日,住建部、财政部、人民银行、银监会又发布了公积金贷款新政。新政有哪些变化呢?
变化一:首套房,90平米以上首付3成。
新政出台前,公积金贷款,无论面积大小,一律首付两成。而现在,以90平米为界,低于90的首付20%,高于90的,首付款比例不得低于30%。
变化二:二套房可能停发。
此次公积金调整影响最大的莫过于对二套房的限制。新政出台前,二套房首付5成,不过利率执行4.05%的基准利率。但是此次新政明确规定,公积金贷款购买二套房向商业贷款看齐,首付5成,利率上浮10%。不过,也不是所有人都能用公积金购买二套房。新政明确:如果购房人现有人均住房建筑面积低于当地平均水平,且贷款用途仅限于购买普通自住房,才可以使用公积金贷款。目前天津人均住房面积是28.53平方米。高于这个水平,二套房一律停发。
变化三:三套房一律停发。
使用公积金购买第三套及以上住房的缴存职工家庭,一律停止发放贷款。
公积金新政一出,公积金的优势变小了。那么,选择公积金贷款还划算吗?咱们来算算账。
如果购买90平米以下首套房,总房款100万元,公积金首付20万,商业贷款得首付30万元。如果贷款20年,使用公积金每月要还4869元,商业贷款每月则要还4705元。商贷每月比公积金贷款少还164元,20年下来能节省39360元的利息。
看来,商业贷款在月供和利息上更划算。不过,商业贷款首付压力大。要是算总账,公积金贷款为这套房子一共支付了137万元。而商业贷款总共花了143万元,多支出6万元。看来,到底哪种方式更划算,还得您自己掂量掂量。
而如果您的家庭人均面积低于28.53平方米,购买第二套房,使用公积金更划算。因为不管商贷还是公积金贷款,都得首付3成。但是公积金利率低,上浮之后,公积金贷款利率是4.455%,而商业贷款是6.75%。贷款80万20年的话,公积金每月还5042元,商贷每月还6082元。商业贷款每月多出1040元,20年下来,一共多还25万元。
看来,公积金新政之后,您选择贷款时,可得好好算算账了。那么,国家为什么要收紧公积金贷款呢?这次调整,又会给楼市带来哪些影响呢?继续来看记者的报道。
虽然四部委的公积金政策已经公布,但是,各地还得出台细则来具体落实。所以,目前天津市执行的还是原有政策。不过,4号一早,中介就开始忙活了。
(采访)房地产中介工作人员:我们都很习惯了,一般加息、契税等等,国家政策出来到地方落实一般会有半个月的时间,所以我们得尽快把手里的件,递到银行去。
11月4号,也有很多人到中介来咨询,看能不能搭上末班车。但是,记者了解到,公积金贷款审批周期比商业贷款长,一般得25天左右。所以现在才想起赶搭末班车可能来不及了。10月20号,5年期以上的公积金贷款利率刚上浮了10%。国家为什么不足半个月,再次收紧公积金呢?
(采访)我爱我家企划总监陈萌:最近发现有些福利好的单位,公积金高,有人为了盘活公积金投资买房。所以出台政策,抑制投资客入市。
不过,业内人士表示,目前6成购房人会贷款,其中半数使用公积金。这次调控极有可能在挤出泡沫的同时,也“错伤”部分自住改善需求。公积金新政无疑会让原本就低迷的楼市,雪上加霜。
(采访)天津财经大学经济学院教授丛屹:防控意图非常明显。通胀预期、资产价格上涨,第四季度成交量可能下降,管制资产价格。
(采访)天津中原地产投资顾问部总监高飞:年内小幅震荡,不会大涨大落,远郊超过20公里以上的压力大,可能降价。
记者孙磊:今天我还看到了一个消息,美联储表示将继续维持低利率不变,这无疑会加速美元贬值。新印刷的美元流入市场,会四处寻找出口,极有可能进入中国等新兴市场,炒高资产价格。在这个背景下,我国从9月29号以来,短短35天,连续出台加息、公积金等五项调控政策,目的就是稳住资产尤其是房地产价格。我们希望这一组合拳能真正见效。 |