| 按照相关规定，外资银行想要从事人民币零售业务，必须在中国注册，成为独立法人。截至2007年底，银监会已经批准了21家外资银行改制为本地法人银行，其中13家已经陆续完成改制开业了。就在外资银行纷纷转身涉足人民币业务后，我们却惊奇的发现，他们的中国战略也在悄然发生着变化。
外资银行在华开展零售业务的过程中，曾一度遵循“二八法则”也就是说，20%的客户提供80%的利润。也正是在这样的经营思路下，高准入门槛曾经是外资银行的一种标志，然而在外资银行纷纷变身为本地法人银行之后，网点开始增多了，门槛也开始降低了。对此，业内人士分析认为，这主要源于外资银行对资产负债管理的考虑。为防范风险，按照中国监管要求，转制成为法人银行的外资银行，贷存比要在5年后达到75%以下。2007年前三季度，外资银行人民币余额贷存比达到152.8%，个别外资银行贷存比甚至超过500%。因此，要想从放贷市场获得更大的收益，提高存款余额无疑将成为外资银行今后的一项重任。
(采访)南开大学金融系主任李志辉教授：它可以通过国外拆解廉价资金来获得，但这里涉及一个汇率差问题，一样有成本，再说高端客户毕竟少数，它要培育中低端客户，争取利润。
吸纳存款还有一大好处就是更有利于外资银行开展卡类消费等中间业务。而事实上，利润丰厚风险较低的中间业务一直以来也是外资银行收益的主要来源之一。以花旗银行为例，中间业务的贡献要占到70%。但目前中资银行来源于中间业务的利润比例还不到15%。
(采访)南开大学金融系主任李志辉教授：存贷款利差收入一直是中资银行的主要利润之源，但随着利差水分的逐步挤压，以及当前央行的货币从紧政策的大背景下，发展业务创造利润，就必须大力发展中间业务。
记者戚智：今年是中国银行业对外资全面开放的第二年，随着开放的深入，外资银行将有望在银行卡等更多核心领域开展业务。营业网点不断增加，开始关注中低市场，外资银行的这些变化无疑将会给中资银行带来更大的冲击。因此，提高服务水平、运营效率、缩短在中间业务产品开发、经营上和外资银行的差距，这些都是中资银行在迎接全面挑战前需要尽快弥补的短板。 |
