| 经过了春节假日消费之后，相信很多有信用卡的市民已经陆续接到了还款单。对于还款单，很多人都不敢掉以轻心，因为国内绝大多数银行采取的全额计息。也就是说，只要有零头没还，您就得从消费发生日起支付每天万分之五的利息。但这事，银行一直以“国际惯例”为借口，执行多年。最近，国内发卡量最大的工商银行率先打破行业的这个“铁规定”。
记者孙磊：2月22号，工行新修订的《中国工商银行牡丹信用卡章程》开始生效。新章程规定，从2月22号起，工行信用卡的“全额罚息”将调整为“未还罚息”。刷卡人如果在最后还款日还不能全额还款的话，不再收取全额计息，只是对还没有还款部分计算透支利息。也就是说，如果您透支了1万元，即使在最后还款日前还了9999元。原来，这1万元都要计算利息。现在，只是对剩下的1块钱计算利息。
在营业大厅，记者遇到了正在办理信用卡的李先生。李先生告诉记者，他原来就曾因为粗心忘了还几块钱，吃过大亏。
(采访)市民李先生：这样挺好的，所以来办一张卡。
工作人员也给李先生算了一笔账。假设他在1月1号使用信用卡透支消费1万块钱，如果他在2月25号银行规定还款日前仅偿还4000块钱，在2月28号才还清余额的话。那么按照老章程则应支付1月1号至2月28号1万元计算的罚息，加上2月25号之后需按照6000元继续计息，总共需要支付利息290块钱。而如今按新规定，只需按照余额6000元计算透支利息，约为170块钱，可以少支付利息120块钱。
(采访)市民：这挺好的，挺方便的。原来有过忘记还款的经历。
(采访)市民：有时候银行网点远、工作忙，会暂时还不上，这样挺好的。
银行业转战中间业务 多年坚冰或将融化
目前除了工行以外的其他银行还明确表示要跟进这项新规定。信用卡“全额罚息”一直被看作“霸王条款”。所以这次工行率先打破这块存在多年的坚冰，似乎也是理所当然的。不过，值得注意的是，在金融危机之下，本身就伤痕累累的银行为什么会甘愿在这个时候，放弃利润，主动作出让步呢？
虽然表面来看，取消全额罚息必然会对银行利润造成影响，但事实上在我国，多数信用卡持卡人的信用记录都比较良好，逾期还款甚至恶意欠款的比例并不大。
(采访)市民：很少欠款。
(采访)市民：除非忘了，不然很少欠款。
另外，在金融危机之下，银行的日子越来越不好过。这也迫使原来过分依赖存贷利差的中资银行纷纷发展中间业务。而在中间业务中，信用卡所占的比例最大，利润也最大。所以很多银行都把目光放在了信用卡的服务上。
(采访)天津财经大学教授孙森：这样很好可以刺激信用卡的使用量，提升银行的利润。
(采访)兴业银行天津分行零售部总经理王晓青：由于上市等原因，银行转向中间业务。中间业务不随利率、市场环境变化，稳定的收入来源。信用卡是关键，是一种信用放贷，客户资源丰富。
迫于竞争压力，很多银行也都陆续推出了各种人性化的规定，提高客户的忠诚度。多家银行就表示，即使暂时不对取消全额罚息进行跟进，也会在其他方面加大优惠。而且会将原先很多不太合理的条款进行逐步完善。
(采访)兴业银行天津分行零售部总经理王晓青：银行越来越看重服务，通过提升服务获取利润。在今后的一段时间，为了争取客户会把各项措施进行梳理。银行和客户越来越平等，实现双赢。
记者孙磊：其实一直以来，银行的很多条款都备受人们的争议，不过，在金融危机之下，消费者现在越来越理性，会减少不必要的银行卡或竞争力差的金融产品。这对银行形成的“反制力量”也越来越大。所以，我们也希望银行能在合理控制风险的前提下主动让利，不要总拿惯例说事，这样才会利人利己。
信用卡里门道多 小心防忽悠
其实，在采访中我们的记者发现，很多人一直都不知道还有全额罚息这件事，一直在糊里糊涂的交纳罚金。那么信用卡里，到底还有多少这种说不清楚的门道呢？
办卡不用也欠款
有的银行规定，只要你办了卡，不管用不用，都要交年费，按等级不同，一般在10到200块钱不等，到期银行会在账户内自动扣款。如果卡内没有余额可扣，有的银行还会按透支消费对待。
存钱不记息，取款要收费
另外，市民千万不要把信用卡当借记卡用，往信用卡上频繁的存取款。因为多数银行规定从信用卡上取款要收取3%到5%的手续费；而且信用卡上的存款还不计利息。
信用卡分期付款免息≠免费
还有一点要注意的，不少银行都号称提供无息分期付款。但无息不等于免费，背后都涉及到手续费。所选银行和分期期数不同，费率也有所不同。分3期手续费最高的是招行2.6%，最低的是工行1.65%；分12期手续费最高的是华夏8.4%，最低的是光大6%。所以要想更划算，您得好好排列组合一下。 |
