| 就在很多外资银行谋划在中国展开信用卡业务之际，国内银行在信用卡上的掘金脚步变得更加紧凑，许多银行和商家联合，开始了一场信用卡“联名圈人运动”，联名信用卡开始涌现市场。
周先生总是喜欢为自己的爱巢添置一些特色的小家电，因此家电卖场就成了他最爱逛的地方。半年前，在一家卖场里，周先生申请了一张特殊的信用卡。
(采访)周先生：这张卡既可以享受到双重计分、打折等，还能当信用卡使，挺合适挺方便的。
在调查中记者发现，像周先生这样使用“联名信用卡”的市民越来越多。所谓联名信用卡，是指由银行与商家联合推出的一种信用卡，合作双方主要是看重对方拥有的高品质客户资源，通过资源整合，有助于提高双方的销售业绩和品牌知名度。对持卡人而言，联名卡除了具有一般信用卡的功能外，还可以参加打折优惠、积分购物、消费奖励等商家的会员增值服务。
(采访)天津苏宁电器海光寺店副店长 李强：这种会员卡可以全国通用，而且在国外也可以同时享用，对于顾客他使用的范围就更广泛了。
(采访)中国工商银行牡丹卡天津分中心客户经理 李莎：我们在推广信用卡的时候，可以跟不同商家进行合作，这样顾客可以多选择，在一定程度上提高信用卡的发卡数量。
联名卡推出半年以来，苏宁仅在天津地区就拥有了1万多名联名卡会员，这个数字远远超过了苏宁自己发行的会员卡。据统计，2006年以来，国内联名卡的发行速度增加，在2007年国内银行卡市场上，联名卡的发行量占总发行数量的38%以上。其中，百货零售类联名卡种类由2006年的12种迅速攀升，达到了29种。而从全球来看，目前流通的信用卡中有50%是联名卡，万事达拥有超过2万个联名卡项目，VISA在美国也有超过20%的数量是联名卡。
联名卡不仅可以增加银行发卡量，让银行赚取更多的刷卡手续费，而且，联名卡还可以为商家带来更多的消费量，并且有助于将商业信用与金融信用绑定，提升客户的品牌忠诚度。然而，看似一举多得的合作，效果却未必尽如人意，比如我这里有一组数据，从去年开始，高速发展的联名卡在台湾突然开始退烧了，一季度台湾联名卡的呆卡率高达50%。
由于发卡量成为很多银行考核业绩的一个重要指标，为了达到快速发卡的目的，很多银行会投入大量精力做前期的宣传、营销，但往往会忽视了后续服务的跟进。同时，一些商户在前期大力推广之后，由于种种原因，也可能会减少优惠举措。这些都会使联名卡失去原有的魅力，最终导致发卡双方不欢而散，客户大量销卡。另外一对一的合作方式也会产生一定的问题。
(采访)光大银行天津分行零售业务部产品经理 杨启超：最主要的问题是它的功能比较单一，因为现在中国银行发行的联名卡，主要是一卡一联名的形式，卡与卡之间联名这种功能是不兼容的。
为了享受到不同商家的优惠，持卡人就要申办多张联名卡，然而，对于消费者来说，虽然用联名卡可以省钱，但申办过多的卡，支付的费用就会比较高，最终反而可能会得不偿失。
因此为了确保联名卡的发卡量和使用量，银行在选择商户时，条件越来越严格。除了市场定位要接近，双方的目标客户群要有相似之处，还必须是有实力的品牌。
(采访)光大银行天津分行零售业务部产品经理 杨启超：双方在合作的过程中让利的部分，主要取决于两个因素，首先取决于对联名卡的重视程度，另一方面取决于双方在谈判中的地位如果银行比较强势，商户这边可能就会让利的多些，如果商户比较强势，银行付出的成本要高一些。
为了使消费者享受到更多的优惠，银行也开始尝试与一些小商户合作，实行一对多的联名。
其实在联名信用卡发行过程中存在的问题，也是银行各种金融产品常常容易出现的通病，那就是发行推广时，投入极大精力，可到了进入到后期维护，就少人关心了。后续服务跟不上，造成的不仅仅是老客户的流逝，他甚至会对发展新客户产生极大的阻力。因此，在与外资银行全面角力之前，中资银行要改善的不仅仅是产品开发能力，更关键的是服务理念。 |
