| 随着各大高校的陆续开学，银行信用卡在学校的促销，又开始了新一轮的高潮。有的银行员工为了多推销自己的信用卡，竟然公开在学校张贴广告，招聘信用卡校园推销代理。那么，这校园代理究竟是怎么个招法，让学生来推销信用卡会不会有潜在的风险呢？
根据一家银行在校园里张贴的招聘广告，记者以应聘名义，见到了银行的工作人员。
(暗访)银行工作人员：(记者：这个信用卡，我申请填一张表多少钱？)起步是十块，然后再视量加点儿，十五啊、二十啊(一张)。(哦，就是说我卖得越多，就(单张卡)钱越多了？)对。(那我还要经过培训吗？)这个应该不用吧。
这位工作人员说，作信用卡校园代理不需要什么专业知识，只要发动周边同学填写申请表格，复印他们的身份证件，再把这一套个人资料交回银行工作这里就可以了。每交回一份，学生代理就可以得到10到20块钱的提成。
(暗访)银行工作人员：(记者：我可以通过同学一块儿干，不用通过您我自己找他们？)对，您乐意发展多少就发展多少，按多少张卡给钱，但你怎么分，我不管。
这位工作人员还透露，现在，很多银行为了抢占信用卡市场，一般都会给员工布置一定的发卡量任务，并直接与工资奖金挂钩。所以，有些银行员工就想出了招聘校园代理这个办法。
记者咨询有关部门后得知，这种让学生代理来推销信用卡的行为，涉嫌违规操作，会给银行带来很多安全隐患。但是，为了扩大自己的发卡量，一些银行也都默许员工的这种作法。那么，没有经过任何培训就上岗的校园代理们，是怎么推销信用卡的呢？继续来看记者的调查。
几个月前，小张应聘到了一份校园信用卡代理的工作。他每天都在校园的各个宿舍里穿梭，挨个寝室上门推销。从他的单卡提成来看，至少已经做到三级代理了。
(采访)大学生小张：最开始的时候挺少的，一张卡不到一块钱。后来工资涨了点儿，干了一个多月吧，办了不到两千张卡，赚了三、四千块钱。
小张说，现在他又发展了几位同学做下级代理，他们一天的出卡量往往在一、两百张左右。不过小张也承认，因为每天的推销量很大，所以难以保证所有学生代理都能向同学解释信用卡的使用事项。很多办卡人也都是因为同学关系或是礼品吸引，最终办理了信用卡。所以，一般大学生手里都拿有多张信用卡，但真正的使用率却不是很高。
(采访)大学生：我开过，但是不用。
(采访)大学生：有的是为了得到东西，集卡的也有。
(采访)大学生：是朋友让我办，就办了吧。
其实，这种信用卡的“圈地运动”不仅是在校园，在商场、社区、写字楼，各家银行都在为扩展各自的“地盘”而战。近几年，各大银行对信用卡市场的争夺战愈演愈烈，发卡量也随之呈现出“井喷”式增长。央行的最新统计显示，目前信用卡的发行量已经突破6000万张，而5年前中国信用卡刚刚开始规模发展的时候，这个数字只有155万张。与增速迅猛的发卡量极不协调的是，半数以上的信用卡都处于“睡眠”状态，有些银行信用卡的使用率甚至只有20%左右。
(采访)南开大学金融学系主任李志辉教授：你卡发的越多，你对这些卡的管理所需的人力、物力、财力也就越多，这肯定是一种浪费。
记者了解到，一张信用卡本身的成本在3—5块钱之间，但是，银行管理一张信用卡的成本却往往会高达100元。除了收取年费、透支利息和商户手续费外，每张卡每年刷卡额在1万元以上才能维持成本。盲目追求发卡规模，浪费了大量的管理成本和银行资源，而且，还容易给银行带来风险隐患。
(采访)南开大学金融学系主任李志辉教授：从海外的经验，比如说台湾以及一些新市场国家来看，这个信用卡发发发，发到一定程度之后，若干年之后，信用卡的坏账问题(就会显露)，很多银行因此而破产。
李教授的话可不是危言耸听。从99到01年，韩国的信用卡发行也曾经非常辉煌，尤其是在01年，市场增长率更是达到88%，15岁以上的韩国人人均握有4张不同的信用卡。然而，盲目追求发卡量的后果就是，信用卡的发卡门槛不断降低，大批“信用不良者”甚至“以卡养卡族”成倍增长。到02年，信用卡公司开始出现巨额财政亏损，其中，最大的LG信用卡公司差点因此破产。韩国在信用卡上的危机，也给我们国内的商业银行提了个醒。毕竟，发信用卡不是玩数字游戏，更不可能像卖白菜那么简单，如果只为了眼前利益，最终受损的，还是银行自己的利益。 |
