消费与服务：信用卡里“门道”多

　　现在，信用卡消费，是越来越普遍了，许多人都拥有不止一张信用卡。不过，您可别小看了这张卡，里面的“玄机”还真不少。稍不留神，您可能就被“套”住了。这不，最近这几天，庞先生就正为信用卡的事儿闹心呢！

　　无论是进商场，还是逛超市，庞先生都习惯刷卡消费，因为这样，就不会因为找不开零钱麻烦了。但就在今年年初的一个傍晚，庞先生突然收到了一条短信。

　　(采访)庞先生：刚过完年的时候，刚上班不久，我就接到了一条短信，我的信用卡年费被扣除了，当时我就非常纳闷。

　　两年前，庞先生在小区附近的一家银行，申请了这张信用卡。根据银行的规定，开卡后年费80元，不过，只要每年刷够3次，就可以免年费。庞先生觉得，自己经常刷卡购物，每年的刷卡笔数，肯定都超过了3次。

　　(采访)庞先生：因为我经常去超市、逛商店去刷卡。肯定超过了3次。

　　那是不是银行搞错了呢？庞先生拨通了银行的服务热线，咨询的结果，让庞先生吃了一惊。

　　(采访)庞先生：他们说可能是因为工作人员的失误，把我的费用扣错了。

　　经过与银行的交涉，这被扣的年费，是找回来了，一场扣钱风波，似乎也画上了句号。细心的庞先生，是要回了自己的钱，不过，这信用卡里的门道，可远不止这么多。

　　(采访)天津财经大学副教授孟昊：(一家银行)少的有5、6种，多的有十几种(信用卡)，在同一个银行里，加上中国各种级别、各种类别的商业银行的存在，每家银行都要发卡，粗略估计要上千张卡存在。

　　记者以办理信用卡为名，走访了市内多家银行，就拿这不开卡，收不收年费的问题来说，各家银行的说法就不一样。

　　(同期)银行工作人员：不开卡不收年费，一年刷三次卡免年费。

　　(同期)银行工作人员：现在暂时不收，但是以后会不会收去年费还不太清楚。

　　(电话采访)银行工作人员：你开不开卡，都要收取年费。

　　其实，早在去年7月份，银监会就专门发文强调，持卡人没有激活信用卡之前，银行不能收取任何费用。《通知》还要求，各家银行在今年8月31号前完成整改。通知发出都半年多了，一些银行对没有激活的信用卡，仍然照收年费。

　　(同期)银行工作人员：银监会下发文件说不让收取了，我们知道这事儿，但信用卡中心并没有给我们下发文件说不让收。

　　不仅在开卡前，是否收取年费，各家银行的做法不同，各种信用卡，需要交纳的年费数额，差别也很大。其中，中行的普通卡，年费只要50元，而农行和招行，就要100元，而金卡的年费，差别更大，低的一年100多，高的要300。这也让不少消费者，摸不着头脑。

　　(采访)消费者：知道年费，刷5次就免。

　　(采访)消费者：年费刷几次就免，具体不太清楚。

　　(采访)消费者：不太知道年费。

　　(采访)天津财经大学副教授孟昊：大多数卡该收多少年费，可能给发卡行和享有的权力有关，并没有统一的标准。

　　而在免除年费的条件上，各家银行的规定，也不一样。就拿普通卡来说，一般刷到5—8次，才能免除当年年费。银行的这一规定，目的也是相当明显的，那就是鼓励大家要多刷卡、多消费。

　　(采访)天津财经大学副教授孟昊：银行发信用卡盈利靠着商家给银行的返点，每划一笔就给银行2块钱，这笔钱也不是完全给银行，还有给银联等机构。

　　现在啊，我国信用卡的发卡量，大约在1.42亿张，各家银行，还在不断加大发卡量。除了消费返点外，银行还能从信用卡中，获得哪些好处呢？

　　信用卡都有违约利率，就是你刷卡买了东西，但不小心忘了按时还钱，银行就要收取利息了，而且，这笔利息，可不少。现在一年期存款利率为2.25%，一年的房屋贷款利率大约是在5.3%，但如果您信用卡没有按期还款，一年的违约利率能达到18%。相信不少人，都缴过这高额的“违约金”吧！

　　(采访)消费者：经常忘了还款，去交违约金。

　　(采访)消费者：有好几张卡，既不清楚还没还。

　　(采访)消费者：有的时候忘了看对账单。

　　忘了还款，不光要交罚息，还会影响到信用记录。韩先生是最典型的“用卡一族”，手里有七八张信用卡，平时他很注意及时还款，生怕产生不良记录，尽管很小心，但还是出现了意外。

　　(采访)韩先生：对账单比平时寄晚了，比平时晚了将近1个星期，一般我都是接到对账单才还款的。

　　本该1月底寄到的对账单，2月初才到，1月份韩先生用这张信用卡消费了4000多元，因为没有及时还款，滞纳金带罚息，一共多交了90多块。

　　(采访)韩先生：这个责任不在我，是银行方面的责任，我一向是及时还款的，还是优质的客户，产生的滞纳金应该由银行负责。

　　经过长达一个月的沟通，事情有了结果，银行方面承诺免除韩先生的罚金，尽管事情得到了处理，但韩先生发现，跟他有同样经历的消费者还不在少数。

　　(采访)韩先生：有很多和我同样经历的，有的就是多一事不如少一事，没有管，有的尽管受理了，但没有解决。

　　其实，不光滞纳金可以要回，如果您忘记了刷卡次数，一不留神，被扣了年费，跟银行商量商量，也有回旋的余地。

　　(电话采访)银行工作人员：我们可以灵活掌握，你要你在下一年度补上一年的刷卡次数就可以(免年费)。

　　(采访)天津财经大学副教授孟昊：银行可以通过发放信用卡拓展业务，另外从中发现优质的潜在大客户，所以各家银行间的信用卡竞争还是很激烈的。真是买的没有卖的精！不刷卡，银行会收取年费，为了免年费，就得不停地消费，银行就能从商户那里得到“返点费”了。小小一张信用卡，无疑是银行的“摇钱树”。盈利本来无可厚非，但要留住客户，银行还得在信用卡的配套服务上再多花点心思。

部分银行信用卡年费标准一览表