现在,信用卡消费,是越来越普遍了,许多人都拥有不止一张信用卡。不过,您可别小看了这张卡,里面的“玄机”还真不少。稍不留神,您可能就被“套”住了。这不,最近这几天,庞先生就正为信用卡的事儿闹心呢!
无论是进商场,还是逛超市,庞先生都习惯刷卡消费,因为这样,就不会因为找不开零钱麻烦了。但就在今年年初的一个傍晚,庞先生突然收到了一条短信。
(采访)庞先生:刚过完年的时候,刚上班不久,我就接到了一条短信,我的信用卡年费被扣除了,当时我就非常纳闷。
两年前,庞先生在小区附近的一家银行,申请了这张信用卡。根据银行的规定,开卡后年费80元,不过,只要每年刷够3次,就可以免年费。庞先生觉得,自己经常刷卡购物,每年的刷卡笔数,肯定都超过了3次。
(采访)庞先生:因为我经常去超市、逛商店去刷卡。肯定超过了3次。
那是不是银行搞错了呢?庞先生拨通了银行的服务热线,咨询的结果,让庞先生吃了一惊。
(采访)庞先生:他们说可能是因为工作人员的失误,把我的费用扣错了。
经过与银行的交涉,这被扣的年费,是找回来了,一场扣钱风波,似乎也画上了句号。细心的庞先生,是要回了自己的钱,不过,这信用卡里的门道,可远不止这么多。
(采访)天津财经大学副教授孟昊:(一家银行)少的有5、6种,多的有十几种(信用卡),在同一个银行里,加上中国各种级别、各种类别的商业银行的存在,每家银行都要发卡,粗略估计要上千张卡存在。
记者以办理信用卡为名,走访了市内多家银行,就拿这不开卡,收不收年费的问题来说,各家银行的说法就不一样。
(同期)银行工作人员:不开卡不收年费,一年刷三次卡免年费。
(同期)银行工作人员:现在暂时不收,但是以后会不会收去年费还不太清楚。
(电话采访)银行工作人员:你开不开卡,都要收取年费。
其实,早在去年7月份,银监会就专门发文强调,持卡人没有激活信用卡之前,银行不能收取任何费用。《通知》还要求,各家银行在今年8月31号前完成整改。通知发出都半年多了,一些银行对没有激活的信用卡,仍然照收年费。
(同期)银行工作人员:银监会下发文件说不让收取了,我们知道这事儿,但信用卡中心并没有给我们下发文件说不让收。
不仅在开卡前,是否收取年费,各家银行的做法不同,各种信用卡,需要交纳的年费数额,差别也很大。其中,中行的普通卡,年费只要50元,而农行和招行,就要100元,而金卡的年费,差别更大,低的一年100多,高的要300。这也让不少消费者,摸不着头脑。
(采访)消费者:知道年费,刷5次就免。
(采访)消费者:年费刷几次就免,具体不太清楚。
(采访)消费者:不太知道年费。
(采访)天津财经大学副教授孟昊:大多数卡该收多少年费,可能给发卡行和享有的权力有关,并没有统一的标准。
而在免除年费的条件上,各家银行的规定,也不一样。就拿普通卡来说,一般刷到5—8次,才能免除当年年费。银行的这一规定,目的也是相当明显的,那就是鼓励大家要多刷卡、多消费。
(采访)天津财经大学副教授孟昊:银行发信用卡盈利靠着商家给银行的返点,每划一笔就给银行2块钱,这笔钱也不是完全给银行,还有给银联等机构。
现在啊,我国信用卡的发卡量,大约在1.42亿张,各家银行,还在不断加大发卡量。除了消费返点外,银行还能从信用卡中,获得哪些好处呢?
信用卡都有违约利率,就是你刷卡买了东西,但不小心忘了按时还钱,银行就要收取利息了,而且,这笔利息,可不少。现在一年期存款利率为2.25%,一年的房屋贷款利率大约是在5.3%,但如果您信用卡没有按期还款,一年的违约利率能达到18%。相信不少人,都缴过这高额的“违约金”吧!
(采访)消费者:经常忘了还款,去交违约金。
(采访)消费者:有好几张卡,既不清楚还没还。
(采访)消费者:有的时候忘了看对账单。
忘了还款,不光要交罚息,还会影响到信用记录。韩先生是最典型的“用卡一族”,手里有七八张信用卡,平时他很注意及时还款,生怕产生不良记录,尽管很小心,但还是出现了意外。
(采访)韩先生:对账单比平时寄晚了,比平时晚了将近1个星期,一般我都是接到对账单才还款的。
本该1月底寄到的对账单,2月初才到,1月份韩先生用这张信用卡消费了4000多元,因为没有及时还款,滞纳金带罚息,一共多交了90多块。
(采访)韩先生:这个责任不在我,是银行方面的责任,我一向是及时还款的,还是优质的客户,产生的滞纳金应该由银行负责。
经过长达一个月的沟通,事情有了结果,银行方面承诺免除韩先生的罚金,尽管事情得到了处理,但韩先生发现,跟他有同样经历的消费者还不在少数。
(采访)韩先生:有很多和我同样经历的,有的就是多一事不如少一事,没有管,有的尽管受理了,但没有解决。
其实,不光滞纳金可以要回,如果您忘记了刷卡次数,一不留神,被扣了年费,跟银行商量商量,也有回旋的余地。
(电话采访)银行工作人员:我们可以灵活掌握,你要你在下一年度补上一年的刷卡次数就可以(免年费)。
(采访)天津财经大学副教授孟昊:银行可以通过发放信用卡拓展业务,另外从中发现优质的潜在大客户,所以各家银行间的信用卡竞争还是很激烈的。真是买的没有卖的精!不刷卡,银行会收取年费,为了免年费,就得不停地消费,银行就能从商户那里得到“返点费”了。小小一张信用卡,无疑是银行的“摇钱树”。盈利本来无可厚非,但要留住客户,银行还得在信用卡的配套服务上再多花点心思。
部分银行信用卡年费标准一览表
银行 |
普卡年费 |
金卡年费 |
免年费条件 |
中行 |
50元 |
150元 |
刷卡5次免次年年费 |
农行 |
100元 |
200元 |
开卡免首年年费,后刷5次免次年年费 |
建行 |
80元 |
160元 |
刷卡3次免次年年费 |
招商 |
100元 |
300元 |
刷6次免年费 |
光大 |
80元 |
200元 |
刷卡3次免次年年费 |
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