| 每到年底，不少市民都会提前还掉部分房贷，减少利息支出。而且今年10月，我国已经加息一次，明年开始月供就要增加了。那么，今年的提前还贷潮是不是如期而至了呢？来看记者的报道。
11月24日，记者走访了本市多家银行，的确从11月中旬开始，已经有人开始提前还贷了。
(采访)浦发银行天津分行个人信贷部市场管理经理贺煜昊：11月中旬开始，提前还贷的市民在平缓增加。金额达到6000万元，其他月份整个月的规模也就七八千万元。但是这半个月已经释放了整个月的规模。
虽然很多人都提前还贷，不过，浦发、建行、中行、招商等银行都表示，和往年相比，今年提前还贷的客户，要少的多。加息预期强烈，为什么大家今年却不着急还贷了呢？
(采访)浦发银行天津分行个人信贷部市场管理经理贺煜昊：预期收缩流动性，个体户或者企业等考虑到明年资金紧张，再申请贷款利率和金额都要受到限制。所以，大家会保留部分资金。
另外，10月份的加息幅度不大，也是大家不着急还贷的一大原因。比如，如果您2008年贷款30万元，还款期20年，当时享受房贷利率7折优惠，月供1843元。上月央行宣布加息，5年期以上贷款基准利率从5.94%上调到6.14%。也就是说明年每个月要还1866元。每个月也就多还23元。这对于大多数贷款人来说，压力并不大。而且，不少人认为，手里的闲钱用来提前还款，会错失很多投资机会，得不偿失。
(采访)浦发银行天津分行首席金融理财师刘冰：曾经测算过，按照从91年到2008年资本市场平均年回报计算，每月把房贷余额的三分之一拿来基金定投的话，不但冲抵了房贷利息还冲抵了部分本金。
现在银行一年期的存款利率是2.5%，但是10月份的CPI增幅却高达4.4%。银行利息赶不上物价上涨速度，大家会怎么处理手头的钱呢？下面我们就来看一组数据。11月11号央行公布：10月份人民币存款增加1769亿元，同比减少1128亿元，其中居民存款减少高达7003亿元，创下了2009年以来的新低。
哪些理财产品可以跑赢CPI？
大家手里的闲钱，既没有提前还贷，也没有存进银行。所以高达7000亿的存款，目前正在寻找投资理财的出口。那么眼下，什么投资产品能让我们手里的钱，跑赢CPI的呢？继续来看记者的报道。
说到理财，很多人最先想到的就是银行的理财产品。但是，这些产品的收益，却有点让大家失望。先来看一组数据：2010年1月1号到11月22号，国内已经到期或正在发售的理财产品有9375款。其中50%以上都是保本保收益的，比如债券型、票据型等等。但是它们的收益率都在2%-3%之间。和10月份CPI增幅4.4%的赛跑中，它们都输了。不过，这些产品也不是一无是处。
(采访)浦发银行天津分行首席金融理财师刘冰：建议中长期转中短期，因为加息后，理财产品的收益都会提高。改为中短期后资金灵活度高，3到6个月比较合适。
所以，在加息预期强烈时，可以选择这些产品来短期过渡一下。一般门槛在5万元左右。那么，有没有能够跑赢CPI的理财产品呢？
(采访)浦发银行天津分行首席金融理财师刘冰：现在银行代销信托产品，一般预期年化收益率在8%到10%。但是起点高，一般在100万到300万。
信托类产品的期限也比较长，一般一年到两年，而且不能提前支取。大笔资金被长期占用，风险比较大。您要投资的话，最好权衡一下。
另外，欧债危机重燃，黄金成为投资者避险和抵御通胀的首选。各家银行的纸黄金，您也可以考虑。一般3万元左右就可以投资。另外，货币战争硝烟再起，外汇市场也有一定的投资机会。
(采访)中国银行天津市分行个人理财团队客户经理魏莹：全球流动性泛滥，通胀预期强烈，所以和商品挂钩的澳元和加元，有投资机会。
同时理财师建议，选择投资品种的同时，也一定要注意分散投资。
(采访)浦发银行天津分行首席金融理财师刘冰：50%放在低风险保本产品上，中等风险承受能力的投资者，30%到40%投资资本市场。高风险且资产规模大，10%到15%投资黄金，20%到30%基金或者股票，还可以部分投资私募股权、PE等，留出10%到20%放在活期储蓄或者短期保本产品，保证流动资金。 |
