在大家的印象中,银行都“不差钱”。咱们缺钱了都到银行去贷款,不过,最近多家银行都在“闹钱荒”,有的银行甚至在想尽办法揽存款。而且今年这招数可都升级了不少。
往年元旦前,只要您去存款,各家银行都会送桶油,或者大额的甚至会送金条。不过,今天,记者连续走访了多家银行,工作人员都说,“今年过节不送礼”。
(同期)银行工作人员:存款没有礼品,利率就是央行基准利率,一年期定存2.5%。
(同期)银行工作人员:银监会查的严,不敢触碰高压线。罚款罚的很厉害。
虽然风声紧,银行不敢明目张胆的送礼了,不过,揽存款的动作并没有停,而是“换了个马甲”。像这家银行,就拿出了VIP做诱饵。
(同期)银行工作人员:存款多的话,可以办我们的金卡,10万块钱起就能办我们的金卡。网点办业务不用排队,乘坐飞机有贵宾厅。原来存50万元才是VIP。
如果对VIP还不感兴趣,银行还有招儿。目前,银行都推出了超短期理财产品,预期收益都比存款高出不少。不过,发售时间和资金到账时间都设置的非常巧妙。
(同期)银行工作人员:这款15天,16号起息,15天正好是1月1号。对,12月31号到期。这倒是可以做。预期收益2.1%到2.25%。但是活期存款只有0.36%。
您听听,收益是活期存款的6倍多。不过,要想拿到高收益,必须投入5万元以上。如果觉得时间太长,没关系,还有更短的呢!您看这个三天的理财产品,如果买50万元的,年化收益率高达1.9%。要是买100万元的,年化收益率更是高达2.1%。这个利率可是银行刚刚上调的。
(同期)银行工作人员:原来是1.8%和2.0%,刚调到1.9%和2.1%。
记者算了一下,如果是100万元,在年底买这个理财产品,三天就有174元的收益,而活期只有30块钱的利息。银行为了找钱,可是下血本了。其实无利不起早。说白了,只要您在元旦前买了银行的理财产品,就相当于给银行贡献了一笔活期存款。各家银行都在“抢存款”,自然就看谁给的价儿高了。这还不算什么,哪怕您的钱来个“一日游”,银行也热烈欢迎,并给出高息。
(同期)银行工作人员:一天会给您通知存款的利息。一天是0.81%,活期才0.36%。
“高息揽储”为哪般?
银行为了找钱,可是花了心思了,甚至不惜触碰银监会“高息揽储”的高压线。那银行为什么会“差钱”呢?继续来看记者的报道。
在记者的调查中发现,到了年底,不光信贷员有找钱的任务,银行里每个职员都在为了存款发愁。
(同期)银行工作人员:我们每个人日均100万元,这是我们营业部这些人,不算信贷部的。每人每天100万元。
存款完不成,工资和奖金就泡汤了。所以为了冲任务,银行员工都在各显神通。
(采访)天津财经大学金融系教授孙森:银行年底查存款任务,但是查某一时点的存款量,所以为完成任务,高息揽储。哪怕只有一天,只要完成检查就行。
但是,记者发现,揽存款这事可不是职员冲任务这么简单。因为很多政策甚至是总行制定的。看来年底想尽办法揽存款,银行可有更大的算盘。那就是银监会的另一个红线:贷存比。银监会要求,各家商业银行的贷存比不得超过75%,也就是说,有100块钱存款的话,只能放75块钱贷款。今年各家银行冲动放贷,多家银行的贷存比都已经超过80%。到了年底,这账得还上。贷款收不回来,就只能多拉存款了。而今年银行的存款压力更大了。
(采访)天津财经大学金融系教授孙森:央行今年多次上调存款准备金率,银行上交到央行的存款更多了。实际负利率导致存款大量搬家,流入股市、黄金。
央行发布的数据显示,光10月居民储蓄存款就锐减7003亿元。所以银行在存款上要还的账就更多了。竞争之下,自然要出高价吸引存款了。不过,这事看上去是件双赢的好事,为什么银监会要明令禁止呢?
(采访)天津财经大学金融系教授孙森:我国是管制利率,银行私自抬高利率会导致恶性竞争,扰乱金融秩序。而且,如果高息揽储应付监管,银行的风险资产比例过高。加大我国金融风险。 |