| 无需额外申请，也无需第三者担保，购买家电时只要用信用卡轻轻一刷，就可以享受“免担保、零首付、免利息”的分期付款业务，这就是家电信贷消费。从2005年苏宁电器率先推出“分期付款买家电”的服务以来，国美和数十家商业银行，都在近两年纷纷涉足家电信贷消费市场。然而，在这一美味大餐的诱惑下，消费者的态度究竟又如何呢？
为了鼓励信贷消费，一些卖场甚至提出，如果采用分期付款的方式来购买家电，除了可以享受到卖场的礼品赠送外，还能在银行增加信用额度，如果分12个月付款，还可以享受免除一个月利息的“厚待”，尽管优惠多多，但消费者却似乎并不买账。
(采访)消费者：(您知不知道可以采用分期付款的方式购买家电？)知道。(您会不会选择这种方式呢？)一般情况下不会吧。
(采访)消费者：听说过，现在还没有想过。
(采访)消费者：我不会。
(采访)消费者：不会。
调查中记者发现，多数消费者都表示，不会使用分期付款的方式购买家电。早在2005年6月，苏宁推出家电信贷消费后，在北京市场的信贷消费比例，就是10%。两年多过去了，这个比例如今还维持在10%左右，远远没有达到30%的预期目标。
(采访)天津天宁苏宁电器有限公司 总经理助理 戴苏顺：现在在7—10%，我们希望拉升我们的销量。
与苏宁相比，国美、永乐等家电卖场分期付款消费金额占总销售额的比例，也都在10%-15%之间。而在美国、加拿大等地，家电卖场中家电信贷消费的比例，已经高达40%-50%。目前，我国消费者贷款买房、贷款购车所占的比例分别为85%和40%，与这些数字相比，家电在总体信贷消费中的比例基本可以忽略不计。那么，这种“免担保、免利息，免手续费”的“三免”服务，为什么不能叩开家电信贷消费的大门呢？
在一家家电卖场，记者碰见了孙女士，她本来要打算通过分期付款的方式买一台电视，但通过仔细计算以后，她决定放弃了。
(采访)消费者孙女士：本来想分期买台电视的，咨询了一下，据说分12次付的话，要有2.5%的手续费，算来算去，还是一次性付合适一些。
孙女士给记者算了一笔账，以买20000元的电视为例，如果选择信用卡分12个月付款，她每月需要还款1667元，此外，贷款人还需要额外支付一年500元左右的手续费。对于很多潜在消费者来说，多花500多块提前购买，显然没有太大的必要。
家电贷款消费，显然不是一道免费的午餐，除了手续费问题，通过分期付款的方式购买家电，如果产生了退换问题，那消费者需要首先和银行联系，由银行退回货款，手续比较麻烦。这一系列的问题都让人们开始置疑这贷款消费的方式到底划不划算。其实，这些问题还都是表面原因，那么，制约家电贷款消费的深层次原因，究竟又是什么呢？我们接着往下看。
(采访)消费者：我有钱就买来，不考虑那些东西。
(采访)消费者：现在电器的价位，没有那么太高吧，几千块一次付完了放心了。
(采访)消费者：还是说一次性付清比较好，如果这个也分期付款，那个也分期付款的话，你承担的或者是你心里要所顾及的东西太多了。
在调查中记者发现，消费观念成了横在家电信贷消费面前的一道坎儿。业内人士分析，在家电消费中，高收入人群一般愿意多花钱购买更好的产品，而价格往往不是他们考虑的主要因素，对于他们来说，信贷消费没有必要；而对于那些经济能力较低的人群，他们的购买额度又达不到信贷消费的要求。比如许多卖场都规定，消费者购买的家电价格，只有超过1500元，才能享受无息分期付款。这样一来，家电信贷消费就成了“高不成低不就”的多余服务。然而为了这个服务，家电卖场和银行却要支付不菲的成本。
(采访)天津天宁苏宁电器有限公司 总经理助理 戴苏顺：我们和银行搞分期的时候，我们很多(商家)在促销让价的时候，在它的基础上我们还会让出一个点两个点。
业内人士透露，目前，大多数家电卖场会对那些12个月以内付清余款的消费者提供免息服务，对卖场自身来说，除了要承担一部分贷款的利息，还需要支付刷卡行商品价格总额1%的手续费，这也在一定程度上加大了卖场的经营成本。以国美为例，每办理一笔家电分期付款业务，他们自己都需要承担2.5%的贴息。
家电贷款消费业务推出后，并没有达到商家的初衷，消费者不买账，而商家却要为此支付大笔的成本费用。不同的国家、不同的区域，人们的消费观念和习惯与是有着比较大的差别的。作为一种比较新兴的消费模式，或许家电信贷消费市场还需要一个比较长的培育期。不过对于广大商家来说，在现阶段，与其做这种“赔本还不赚吆喝”的买卖，还不如直接让利消费者来的更实在些！ |
